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四大市场参与主体生存状态各异

作者/整理:admin 来源:互联网 2019-01-28

  自2009年国家启动消费金融公司试点开始,消费金融经历了2009年至2012年的起步阶段;2013年至2017年的发展阶段;2017年至今的规范阶段,市场参与主体也不断丰富。
 
  日前,百融金服与清华大学金融科技研究院金融大数据研究中心联合发布的《消费金融行业洞察报告》(以下简称“研报”)显示,合规经营、场景深度融合和加强风控能力建设将成为消费金融业务的发展之道。
 
  目前,我国消费金融市场的参与者主要包括四大类:商业银行、消费金融公司、电商平台和分期平台。研报调查显示,四大参与主体目前的生存状态不尽相同。
 
  银行在发展消费信贷的抓手有四个方面:一是通过提升发卡量,刺激客户增加消费交易和选择各类分期服务;二是通过加强消费信贷产品体系建设,设计专属化产品,如针对居民消费集中的家装、旅游、留学等领域,满足不同客户的多元化需求;三是积极拥抱金融科技,借助互联网流量以及大数据、生物识别、人工智能、机器学习等金融科技利器,解决银行在获客和风控上的难点,升级客户的服务体验;四是通过控股或参股消费金融公司,实现服务客户群的下沉,提供差异化的消费金融服务。
 
  消费金融公司则通过与众多商户开展广泛合作,开发了独具特色的个人消费信贷产品。但是,由于原则上“一省一家”以及对出资方资本及盈利要求,目前消费金融公司数量仍十分有限。业内人士认为,消费金融公司在初期创立的时候,一般以能力建设为第一目标,包括合规能力、自主科技研发能力、多元融资能力、自主获客能力、风控能力等,在经历两年左右的投入期后,消费金融公司扭亏为盈的比例会提升。
 
  电商平台自带的销售渠道,为消费金融提供了天然的场景。相较于传统的金融机构,电商平台有巨大的客户流量;再加上由于平台已有效切入场景,更加贴近用户,消费者申请信贷更加方便、快捷;此外,客户在电商平台上留下的浏览、消费、地址等数据,有助于对欺诈和信用风险的识别。
 
  分期平台是消费金融领域市场参与者最多、竞争最激烈且提供的服务差异化最大的类别。与电商平台不同的是,分期平台往往是与场景方合作,代消费者将资金支付给商品服务的提供者,之后再由消费者分期向分期平台偿还。